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存单质押案例,风险大,银行拒绝

来源:网络  作者:不详  时间:2018-07-08 12:57

存单质押风险几则案例
 
1、5月中旬,小杨通过朋友认识了经营农业企业的张城(化名)。张城手上有一笔2亿元的存款一直没有找到合适的投资渠道,想直接存在小杨所在的银行。
小杨热情地接待了张城,并为其办理了存款业务。可是,一个星期之后,张城带着陈星(化名)前来找到小杨。他们告知小杨,陈星(化名)是刚刚来昆明做生意,现在急需一笔资金做生意。
“我之前已经投资了1亿元的资金,现有的房产、车子和订单都已经抵押给银行了,我想找张城借款,不想他存起来了。”陈星有些沮丧且小心翼翼地问,是否能够将张城的存单进行质押贷款给自己,以解燃眉之急。
风险在这里:既是转贷又无面签
小杨征得张城同意之后,陈星给出了相关的材料清单,请他们准备材料一周之后办理业务。随后,在办理业务时,却只有陈星一个人带着张城的委托书前往办理业务。
这引起了小杨的警惕,按照银行的相关规定,小杨坚持要求存贷款双方必须到场进行面签。在小杨的坚持之下,张城的业务并没有办理成功。
随后小杨了解到,张城通过朋友认识的资金掮客,他在知道了张城有一大笔资金后没有合适的投资渠道。陈星告知张城,他可以不动他的存款,帮张城把钱在贷款出来,并给予月息15%借给其他的朋友做生意。
 
 
2、  存单质押贷款业务隐含民间借贷风险,银行放弃吸储机会,拒绝客户贷款申请。日前,一位客户来到许昌银行营业部,称要办理大额定期存单质押贷款业务,但要求办理定期存款3000万元,贷款3000万元,并愿意先期支付一个月的贷款利息。
    按照规定,银行定单质押贷款的比例最高为95%,即该公司只能贷2850万元,而其贷款3000万元则显然蕴藏巨大风险隐患。
    许昌银行对此保持高度警惕,经过与客户深入沟通,银行得知该客户为担保公司,专门做民间借贷。许昌银行经过分析判断,该客户很可能通过把银行贷款转放成高利贷,赚取银行利差,这属于国家严令禁止行为,风险隐患大。经过再三考虑,该行最终放弃这笔业务。
    上述案例是当前商业银行截防民间借贷风险转嫁的一个缩影。在商业银行存贷比考核下,存款压力已成为当前各家商业银行的头等任务,3000万元的定期存款诱惑力可想而知。而民间借贷机构正是利用商业银行的这一心理,在满足商业银行大额存款需求的同时,也将其风险转嫁给商业银行。